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保险营销技巧客户拒绝养老规划怎么办22页.pptx

  • 更新时间:2022-12-08 09:05
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客户拒绝养老规划怎么办4月1日年老时能够享受自立、有尊严、高品质的退休生活,是每个人的终极梦想。在为客户做退休养老规划时,无论从业人员如何专业、表现如何出色,难免还是会遭遇客户拒绝。其实,客户拒绝退休规划,不是拒绝美好的退休生活,而是尚未理解退休规划的真正价值或对其存在误解。我还年轻,现在进行退休规划太早了反对问题1应对话术:您知道吗?真正需要退休规划的恰好就是年轻人,因为对于老年人或即将退休的人而言,退休生活基本已成定局,没有太大的规划意义。

更何况,养老就如同登山,年轻人从二三十岁开始规划,是在登平缓的小山坡,很容易便能达到目标;如果临近退休才开始规划,就是在登陡峭的山峰,不仅非常艰苦,还极有可能达不到目标。所以正因为您尚年轻,所以更应将退休规划及早提上日程,毕竟越早规划越轻松。“三三四四”原则是国外的退休规划经验,它指的是:如果一个人从30岁开始做退休规划,他至少要拨年入的30%放在退休规划账户里;如果从40岁开始,至少要拨年收入的40%放在退休规划账户里。

也就是说,人们做退休规划的准备金额所占年收入的具体比重,可参照自己的年龄。越早规划越轻松我有社保就够了,不必考虑退休规划反对问题2应对话术:目前中国城镇职工基本养老保险的平均替代率不足50%。替代率超过70%,退休后大众才能维持现有的生活水平。这说明一个问题:社保只能满足我们基本的养老需求,而无法完成所有的养老期 待。其次,社保何时领取、领多领少等受政策影响,具有不确定性.而及早用商业保险做好退休规划则能通过保险合同确定领取时间、领取金额,品质养老生活完全在我们的掌握之中。眼前还有车贷、房贷等压力,哪顾得上老后的退休规划反对问题3应对话术:人不管处于任何阶段,都会面临压力。

以您目前30岁为例,可能有车贷、房贷的压力,但庆幸的是您的父母仍处于壮年,他们有能力安排自己的生活;待您40 岁,可能孩子到了教育支出较高的时期,而您的父母也已进入老年期,可能需要您赡养, 此时压力会更大;待您50岁,自己马上面临退休,而孩子二十多岁,高等教育、创业、婚嫁仍需不菲的费用,届时父母的赡养负担可能会更重。您认为,哪个阶段更能顾得上自己的退休规划呢?是现在,还是未来?利率太低,还不如我买股票、基金、黄金反对问题4应对话术:您说的没错,市场环境好的时候,股票、基金的收益或许很可观;一旦市场发生动荡,血本无归也是稀松平常的事。比如俄乌战争爆发后股市大跌,不少基金跌幅惨重,甚至有的基金13天内亏损近30%,被不少投资者戏谑为‘韭韭’ 八十一难。”

以商业保险为核心的退休规划不一样,看似没有很高的收益率,但它具有其他投资产品不具备的稳定性、持续性、专属性。考虑到老年的身体及收入状况都经不起财富的剧烈波动,配置一定比例的养老保险以降低投资风险,非常有必要,对吗?我有房产,租金够我养老,不必进行退休规划反对问题5应对话术:是的,我能想到最幸福的事,是退休后每月都能收到一笔不菲的租金,不必再操心任何事。但现实情况是,以房租养老在未来仍存在几点风险:第一,随着我国人口出生率日渐下降,房子越来越多,未来租房的人可能越来越少,这或导致租金变少甚至没有人愿意租房;第二,即便房子在未来仍能成功出租,也存在不确定性。比如疫情下,不少房东选择减租甚至免租来留住租客;

第二,伴随年龄增长,打理房子的难度会日益增加。应对话术:以商业保险为核心的退休规划却不同,同样是晚年每月都能领到一笔钱。但此种方式不必担心租客‘揭不开锅’或跑路,不必担心因自己行动不便而被子女悄悄挪用租金,也无须担心垂垂老矣还需定期维修房屋,不是更省心、省力吗?以房租养老面临的不确定因素:年老时,资产可能会成为负债,收入才是真实的资产。

迪拜保险大师桑杰·托拉尼说:“租金作为一 种变动的收入,需要考虑如下不确定因素:? ①?维护不动产的成本;②? 需找到合适的租客;?③? 更换租客时,需重新装修;④? 担所得税及房屋、地价等税务。”不是说延迟退休吗,那我不着急做退休规划反对问题6应对话术:正是因为延迟退休,您才更应该用养老保险去化解风险。倘若延迟5年退休,但身体情况或公司发展状况不允许您工作到退休的那一天。此时,您仍需缴纳社保,又不能领取退休金,而退休规划最大的好处就是能够让您平稳度过这段空窗期。感谢聆听


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